教你擺脫卡奴人生 (學會債務協商) 私密分享利率最低5家銀行

相信大家對於【卡奴】這詞應該不陌生，現代人喜歡用信用卡付款，先享受後付款
(當然有些人是為了賺紅利點數、現金回饋、滿額禮…..)甚至是理財
現在申辦信用卡方便又快速，使用信用卡和現金卡幾乎成全民運動

記得出社會那年，只要跟同事出門，她不管是吃飯、一起去唱歌、逛百貨公司……
幾乎都是先刷再說，有天她跟我說他跟公司預支的薪水不夠支付卡費可不可以借他幾千元(當然是有借)，
刷卡當下真的很爽快，但花錢毫不節制，不要以為幾千元，一個月累積下來隨便就好幾萬。
但是你知道下個月帳單繳不出來，只能繳最低應繳金額，其餘欠銀行的錢就進入「循環利息」，
卡債就像溫水煮青蛙，不知不覺地，養育出長期積欠卡債的卡奴族！

不管現在你是否有卡債

你一定要知道銀行如何給予循環利息

依照銀行自身分風險控管與每位客戶信用狀況而有所不同。

銀行業者表示，如果你認為銀行給予的循環利息過高，是可以請銀行重新評估；

每個人在不同銀行的循環利率不盡相同，同一人在A銀行給予的循環利率達11%，

但在B銀行只有7%。銀行業者坦言，因發卡銀行給同一客戶的循環利率不盡相同，

如果客戶反應循環利率過高，銀行通常會依照客戶個人狀況重新評估，

「若別的銀行給的循環利率較低，客戶可能就跑了。」

各銀行訂定信用卡循環利息ptt級距

每位客戶是依據電腦評分，依照每人的繳款紀錄、刷卡消費情形、聯徵信用評分來決定每位客戶落入的區間，

每三個月會檢討一次利率。

因此，若連最低應繳金額都沒繳，或是負債多，又或是跟這家銀行是首次往來，循環利率通常會較高

你應該知道信用卡循環利率上限

2015年政府規定信用卡循環利率上限為15%。

檢視國內所有發卡銀行中最多卡友適用的利率，根據銀行公會統計，截至去年11月20日為止，

有7家發卡銀行給予大多數客戶的循環利率高達10%以上，

包括元大銀、樂天信用卡、花旗銀、滙豐銀、高雄銀、一銀、遠銀；

避免卡奴人生 這5家銀行利率最低

有5家銀行低於6%以下，包含上海商銀、台中商銀、土銀、台銀、聯邦銀。

*眾數→該發卡銀行中，最多卡友適用的利率

信用卡循環利息怎麼算

循環利率過高專家建議你可以這樣還錢

雖然銀行給予的循環利率是年息，但每三個月會重新評估一次。

你會計算信用卡循環利率嗎?! (這樣做只會讓前越欠越多)

假設刷卡12萬元，這個月只繳2萬元、欠銀行10萬元，

行這個月給予循環利率10%，一年利率約1萬元，除以12個月每月800元，看起來還好；

但下個月又刷卡再欠5萬元，且銀行每三個月重新評估一次利率，

若這段期間在其他銀行新增卡債，或還款情況不佳，三個月後可能就會被調到最高15%，

如此才會卡債如滾雪球般愈滾愈大。

動用信用卡循環利息餘額最多的年齡層在40歲到49歲，其次是30歲到39歲，之後才是50歲到59歲。

銀行業者表示，30歲到49歲時期，剛好是人生中最需要大宗消費的時期，

這段期間民眾通常會碰到買房子、買車子、養小孩等開銷，因此許多人會動用信用卡循環利息

卡債族一定要學會這招

建議卡債族，目前多家銀行有推出「信用卡理財計畫」，

卡債金額分期以固定利率定期還款，此固定利率會比循環利率低。

以某銀行來說，信用卡欠款10萬元，用信用卡理財計畫分3期或9期，期數愈少利率愈低，

假設分3期固定利率6%，會比不斷滾入循環利率來得好，且分期還款能督促自己盡快結清債務。

此外，有些人會選擇一次借一筆小額信貸來還卡債，

目前信貸利率至少6%起跳，且欠卡債者通常信用利率也不會太低，不一定划算

卡債族可善用銀行的「信用卡理財計畫」，逼迫自己分期還款

如果現在你已面臨銀行催繳，不管是卡奴、貸款還不出來讓自己壓力越來越大，

大多數人能做的不外乎是網路上爬文，討論區或ptt找解決辦法，

其實你能做的是負債整合或是信用卡債務協商，

如果你能自己找銀行辦理當然是最好，記得要做足功課哦
你可參考這篇文章 (自學) 教你擺脫負債人生　

但有些人沒有時間或有嚴重的信用問題就會找

民間貸款公司來辦理卡債協商、整合負債、小額貸款甚至是快速貸款，

建議找知名且老牌又有信用的代辦公司

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。