小白首辦信用卡就上手,超強過件策略 “菜鳥、老鳥必學”

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真實案例分享
瓅茗大學畢業一年多上班也一段時間,是名業務收入因業績而高低起伏
最近看到同事相繼申辦信用卡且部落客或臉書上瘋狂推薦信用卡的各項優惠訊息,
總令人心癢癢也想辦張卡,他看別人分享辦卡過程輕而易舉,
而他卻因信用分數太低、存款太少而被銀行駁回拒絕申請

他心想 天啊!有沒有那麼誇張,我有工作只是有點收入不穩定而已這樣就被拒
銀行審核居然那麼嚴格,每次拒絕我的理由怎麼都一樣?誰能來告訴我!

社會新鮮人,也想辦張信用卡幫自己養信用?
若仍遭到銀行「打槍」拒絕核卡
所以,針對不容易過卡的族群,提供一些小技巧給你!

段落主題 

▲申請信用卡的挫折
▲申請信用卡失敗的幾種原因
▲提高信用卡核卡成功的機率
成功申請信用卡後的注意事項

銀行拒絕發卡的原因 NOT!NOT!NOT!
申請信用卡失敗,最重要當然是要了解為何申請失敗,你才能知道要如何化解

1.申請超出自己條件的信用卡比如僅有普通卡條件,但是申請白金卡,當然不會通過!

2.有不良信用紀錄:貸款或信用卡逾期還款等,這絕對是信用扣分,建議等記錄過去半年後再申請,另外,學貸也是信用貸款的一種,通常學貸大約要還三成左右,銀行才會覺得你具有環款能力及信用良好,核卡給你的機率才會提升,若是學貸還沒開始還,不建議辦理信用卡,一來是不容易過;二來是會增加自身過多負擔。

3.俗稱的「小白」:由於過去沒有信用紀錄,銀行無法判段你的信用好壞,建議可利用薪轉戶或存戶銀行,且挑選易過卡銀行去申辦信用卡,先培養自己的信用,彌補過去信用空白。

4.工作、收入不穩定:易被銀行判定較無還款能力,比如 SOHO 族,建議使用同一家銀行進出往來,證明自己具備穩定收益進帳。

5.申卡時間太頻繁:在同一段期間申請好幾張信用卡,容易被銀行判定有套利嫌疑
   *若申請被銀行拒絕,建議應間隔三~六個月再申請,因為每次辦卡聯徵都會留下紀錄,一定要謹慎!

 

剛剛提到銀行拒絕發卡的原因當然也要知道哪些人辦卡最常遇到困難

A.信用小白→不限職業,泛指沒辦過卡的族群,銀行沒有辦法聯徵你的信用往來紀錄。

B.SOHO族→被認為收入不穩定,銀行擔心無法追回欠款,因此核卡較不易。
*SOHO族一個小型辦公室或在家有個小工作室的工作者!

C.小企業主→許多小企業主其實年收也上百萬~千萬,但一夕破產也很常見,所以被銀行認為是不穩定戶。 

 

申請信用卡失敗根源到底是什麼?
→信用不佳或空白,銀行認為你沒有還款能力

 

這裡簡單介紹如何在平常累積信用、提升銀行借錢給你的意願

如果有以下狀況,這樣做能有效提高申請信用卡成功的機率

1.收入不穩定:再薪轉銀行申辦信用卡或提供薪轉資料給申辦信用卡的銀行確立你的收入是穩定的。
2. 有不良紀錄:養成定期繳納帳款的習慣,不拖欠!有借有還,再借不難!
3. 信用「小白」:至少申請一~二張信用卡(類別不限),與銀行建立長久且健康的借貸關係。
4. 直接申請高級別信用卡:從一般信用卡開始申請,當信用累積到一定程度自然可提信用卡高額度
5. 居住地無發卡點的銀行申請信用卡:找間在家附近的銀行往來,對銀行或你而言都是好的選擇。

信用卡申辦成功後一定要懂得五個小常識
1. 不刷爆信用卡額度:會讓銀行認為你無法理性控制消費,易有衝動型的消費,對個人之信用不利

2 .不要遲繳帳單:因為會被加收「違約金」 ,對個人之信用也會有影響

3. 不要只繳最低應繳金額:導致未繳的部分被銀行計算最高達15%的循環利息,讓自己增加負擔

4. 不要預借現金:雖快速方便,但預借現金除要按預借金額收一定比例的手續費外,也要收利息,且利率一般都不低,會讓你付出比一般貸款更多成本

5 .遺失卡片記得掛失:若不幸遺失,盡快打電話請銀行做停用、止付的動作,以免被盜刷發生損失。

成功拿到信用卡後,以上注意事項切勿忘記,避免導致信用扣分及增加負債的可能哦~

 

  延伸閱讀  

教你擺脫卡奴人生 (學會債務協商)   

『三分鐘懶人包讓你讀懂貸款方法』

 

 

 

小白第一次申辦信用卡就上手! 

債務協商清償後申請信用卡;信用卡申辦;信用卡申辦條件;信用卡申請條件;信用不良申請信用卡;沒存款辦信用卡

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