信用卡理財術,揭漏理財誠實豆沙包(銀行不會主動告訴你的事)

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信用卡的現況

信用卡使用要避免的錯誤
如何聰明使用信用卡,可以帶來的好處

累積信用的幾種益處

 

信用卡常讓人有
「負債」、「卡奴」、「刷爆」負面聯想到
也因此大眾誤以為「信用卡只能拿來消費」,
卡奴就是因為過度消費奢侈品才導致負債累累,
但事實
真是如此嗎?

 

信用卡的特色無非是「先購物、後付款」
讓你我平常出門在外、線上購物更加便利,
除此之外,它更擁有
「理財」功能!

 

  使用信用卡注意事項    

使用信用卡必須注意帳單日、還款日等…日期,
也因它的運作模式,因此有「免息期」的特色,
所謂「免息期」是指
「上月帳單日至下月還款日的期間」,
如果利用免息期,將閒置現金拿去投資理財,
等同獲得一筆免息貸款。

▲信用卡交易日:
持卡人刷卡消費當天的日期

▲信用卡交易入帳日:
店家向銀行請款的日期。
常為消費日隔天或三日內

信用卡帳單結帳日:
銀行結算當期應繳帳款金額的截止日
超過結帳日後的消費帳款,會移到次期計算
包含新增的消費金額,
及前期未繳清的卡費和利息

信用卡繳款截止日:
信用卡費繳交的最後期限,
通常在帳單結帳日後的15天
只要在還款日當天繳清所有金額,
便不會有利息產生

 請不要遲繳信用卡費會影響信用評分哦~

 信用卡「理財」功能   

只要掌握使用的方式與原則,你也能是理財能手

使用信用卡很重要的一點就是,它是讓你

「延後付款」,而不是「透支資產」

舉例來說:

超額支出
小米目前的戶頭裡僅有3萬元現金,
但她看到一款限量包款要價
8萬多,
心想反正下個月才需付錢,
所以就將信用卡刷下去,

8萬與3萬的差額5萬就成了負債
這樣使用信用卡的方式完全是大地雷,

分期付款
現在百貨公司與商店成為主流的分期消費模式,
同樣也是讓人不知不覺透支資產,
分期是一個彈性使用資金的功能
想要選擇分期之前,
要審視自己的資產是否有那個額度(信用額度),
而不是期望未來的薪資收入能補貼當時的衝動

 信用卡嚴重地雷 

偶爾去百貨公司買了幾件衣服和瓶保養品
 現在連最低應繳金額都付不出來


現在刷卡金額下個月的薪水一定夠付
 透支還跟人借錢還卡債

延伸閱讀:教你擺脫卡奴人生

 

  累積信用的幾種益處  

信用卡除了讓人累積卡債以外,
其實也可以累積不少好的利益,
像是常聽見的現金回饋、信用卡紅利、航空里程等……
這些是實質可見的數字,靠著這些回饋機制,
有不少人因此省下了機票錢、兌換高等飯店的免費下午茶、消費打九折等等。

 

除了這些上述可以見的收益外,
信用卡還有一個很重要的功能,
就是在金融界裡累積個人的信用
你是否正確地使用信用卡
每個月準時還款 (很重要)
銀行無時無刻都記錄著我們的一舉一動,
只要有違規舉動
每一項都會直接登錄在全國連線的聯徵中心裡
就如同我們的案底一般,與我們形影不離

 

無論你是月入十萬的白領或月入三萬的小資族,
未來勢必會與銀行有往來,
或許是買車(車貸)、買房的貸款(房貸)
或許是憑藉「信用」想與銀行借信用貸款
所以個人的信用評分極為重要


接下來我們來看案例

    案例一

試想一位從未辦過信用卡,
沒有借貸紀錄的「小白」忽然急需用錢,
想跟銀行貸款,可銀行沒有他的信用資料,
因此不太可能給他大筆資金進行貸款,
或被銀行列為高風險群而向他收取高額利率,
如此一來小白在需要金錢時恐怕會
四處碰壁
或面臨
高利息局面。

 

  案例二

再試想,若是一位信用卡都
按時還款的人
會讓金融聯合徵信中心對其的信心增加,
進而提高其信用評分
相對的可能獲較大的貸款金額與較低的利率
正如那句老話「有借有還,再借不難」,
有信用的人比起一無所知的人更容易達成目的,
平常就保持與銀行往來的習慣,
才不會在需要之時錯失機會。

 

任何人申辦新的信用卡視同「信用擴張」
短期會影響信用評分,降低貸款額度
(這也是小白第一次申辦信用卡無法獲得高額度的原因),
但長期持卡並準時繳款會提高信用評分,
所以培養長期持有的信用卡,

 不輕易申請或剪卡,對持卡人會有額外提高信用評分的效果。

 

 避開信用卡雷區、聰明使用信用卡 

某些特定信用卡不僅能替自己生活省下不少支出
獲取某些現金無法獲得的回饋
(現金回饋、點數累積、百貨公司刷卡禮….)
還有最重要的是建構與銀行之間往來的橋樑
信用累積
替未來的自己累積足夠的信用來提高借貸額度
為買房、買車、貸款鋪下一條平坦康莊大道。

卡一刷很方便 切記!請按期還款

【謹慎理財 信用無價】

 

延伸閱讀

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信用卡推薦;信用卡理財;結帳日;小白辦信用卡;循環利率;延遲繳費

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