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小額借款、買房增貸及貸款方法解析(一次看懂貸款要點)

貸款

你用對貸款方式或貸款條件了嗎?

生活中難免有急需用錢的時候,
譬如買房、買車、出國旅遊、創業等…,
此時,可善用銀行貸款資源,
解決當務之急
借錢最怕的就是錢借不到還被洗臉。
很多人會問房屋貸款有條件限制嗎? 當然有!
甚至有些房貸條件是會影響信用貸款資格的
“通常銀行貸款專員是不會主動跟告知你的”
不囉嗦,我們來看房屋貸款與貸款種類的介紹 !

貸款

貸款種類大約可分為五大類:

1.信用貸款-不需要提供擔保
(也就是說不需抵押品)

信貸是銀行主要的放款方式,
銀行依據個人的還款能力及信用紀錄
來評估是否借錢給你(核貸),

能借你多少錢(貸款額度)
和貸款利率高或低
因為信貸借款人不需提供擔保,
所以"還款來源與工作性質 "格外重要
銀行放款時間,
會等詳細審查結束出來後才會通知。

小整理:銀行信貸評估要件
還款能力、信用紀錄、職業屬性
工作收入(固定薪資收入)

各家銀行信貸利率通常落在2~15%之間
影響貸款利率有三大要件:

★陷阱一:超優惠的低利率貸款

多數人聽到低利率就一窩蜂跑去申貸,
其實有些優惠只限前3~6個月,
一旦過了期限利率便會提高。
因此,你要參考「總費用年百分率」
才能找出實際對你有利的利率。

★陷阱二:昂貴的手續費-固定金額收費

手續費大約界於3000~9000元之間,
一定不會超過1萬元
不管向哪家銀行借多少錢,
金額換算下來,可能比支付的利息還多。

★陷阱三:違約金-各家銀行計算方式不同

大部分銀行會綁約1~2年,
如果在綁約期間提前還款或全部結清
需要支付違約金,通常是3%起跳,
有的甚至會收$3000~6000的帳管費,
零零總總加起來,支付成本不容小覷,
這些銀行都會清楚的告訴你,
如果沒有你可以自己事先詢問。

2.房屋貸款-需要擔保品

簡單來說只要是拿房子做抵押品就叫房貸
貸款以房屋價值作為擔保,
價值越高貸款金額也相對提高,

一、貸款額度:
可達房價7-8成

銀行也會依據房屋地點、屋況…等
貸款額度的依據,
所以房子的價值性很重要。
ex:房屋加值1000萬,貸7成為700萬。

二、貸款利率:
通常房貸利率為1%-2.5%間

因為還款年限長且貸款金額大,
所以是所有貸款中利率最低的。

●影響利率因素:

1.個人的信用條件
2.主要因素還是房屋的價值
但,這兩個條件是相輔相成的

銀行仍會依據個人的負擔能力進行評估,
所以,信用評分絕對不能太差

三、適用情況:稱為房貸所以當然是,
用於買房子的時候。

3.汽車貸款-需要有擔保品

車子貸款金額最多可至車價的九成,
所以貸款金額也是有限的,
依個人信用條件來評估,
車貸利率不一定比信貸利率差,
但一定會比房貸利率高很多。

4.負債整合
信用卡卡費、房貸、車貸等…
債務壓得喘不過氣,
債務還不完要怎麼半?
銀行可以降地月付額嗎?

★什麼叫做整合負債?!

整合負債是
將個人負債統整到一家銀行進行繳款
負債內容包含很多,例如:
信用卡卡費、房屋貸款、信用貸款…等

整合負債的好處:

可以降低月繳金額與利息
讓申請人減輕還款的負擔與金錢的壓力
當然整合負債也是貸款的一種,
所以不用擔心會影響信用狀況

整合負債的條件:

負債不可超過收入15-22倍
如果負債比例過高,
就不適合用整合負債來處理債務了。
想減輕債務壓力,不妨試試整合負債,
整合負債能有效降低月付金及利率
更重要的是可以改善狀況!

5.債務協商:

債務協商就是,
債務過高的人向銀行提出協商,
協商內容可以是
無擔保的貸款(卡債、信貸、現金卡…)
透過協商來溝通還款的條件,

經由雙方同意後
銀行會另外簽訂一個有別於之前貸款的
償還方案來解決債務問題,
用這種方法來降低月繳金額與月繳息
讓自己減輕債務壓力。

●負債整合申請條件:
  年滿20~70歲之國民皆可

●貸款額度:最高可規劃200萬新台幣
●貸款利率:最低1.68%起

無論申請信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、
整合負債或債務協商

都要先明白貸款種類、貸款方案
重要的一定要貨比三家,多比較、多詢問
一定可以找到適合自己的
貸款額度及划算的利率!

簡單來說:
●如果你需要運用資金
建議使用信用貸款(不需要擔保)

●如果你需要買車、買房
可運用汽車貸款、房屋貸款

●如果你有多筆貸款或負債過高
可以用整合負債或債務協商

貸款方案有非常多的變化,
依個人情況不同,貸款條件也有差異

這篇僅是介紹各個貸款間的差異

如果你真的有資金需求可以參考這篇文章
延伸閱讀→貸款前你可以這樣做

網址→https://action123.tw/free/29/

 

 

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