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退休金準備多少才夠?一分鐘退休金試算,別讓自己成了退休月光族

最近退休金議題非常火紅每個人的看法與計算方式有別,

討論的話題不外乎是 我們到底要幾歲退休?

退休金要準備多少錢才可安心?

我現在準備退休金的方法對嗎?

台灣人越來越晚退休,不少機構調查也顯示,

國人低估了退休金準備明顯不足,那麼退休金到底要存多少才夠用?

以免讓自己成為退休後的月光族

 

首先我們一定要瞭解通膨對退休金的影響

要推估退休後的支出,就得考慮通膨或物價上漲的程度。

所以支出金額列出後,要乘上「通膨調整係數」,才能正確估算退休後的日常支出。

雖然根據官方公布的數據,台灣多年來的CPI平穩維持在2%以下,

物價看似穩定,但不少民生用品的價格,這些年來的漲幅其實不小,

因此最好從嚴設定,建議消費者物價指數CPI3%計算。

例如目前一杯咖啡100元,在3%通膨率下,20年後就可能變成:100元×1.8061181元。

如何計算退休金缺口 退休金試算一把罩                                          

大多數人都會選擇穩健的固定收益商品或長期投資。

專家很認同這個方向,不過他們認為這並不是最優先要做的,

建議想起步的人,第一件事是先評估自己的收支狀況、計算退休金缺口

每個人對退休生活的規畫與需求不同,因此到底需要多少退休金才夠用,不能用同一個標準衡量

例如:退休後想住在城市或鄉下,這便會影響購屋資金與日常生活開銷等。

所以,每個人有幾個步驟要做

首先要做

檢視目前各項生活收支的狀況,計算自己是否有退休金缺口?如果有那麼缺口又有多大?

我可以把支出分為兩個部分

1、目前的每月日常支出(A)

2、退休後的年度支出

接下來就是預估收入

預估退休後每月的收入(B)

其中包括勞退年金、勞保給付、保險給付,甚至是股利股息、租金收入及其他投資收入等。

另外可再列出資產價值,

最後把(B)減去(A)就可清楚知道準備的退休金是否充足

若為正值代表退休後的財務狀況是平衡的,負值就是尚有缺口

你知道買房與租房對退休規劃的影響有哪些嗎?                              

買房

房地產投資是國人常見的理財工具,這是為了長期抗戰的準備,

目前的房貸利率水準低不需急著多還錢,

反而可將手頭上現金做些投資,有機會把房貸利息錢賺回來,

只要有把握在退休前還完房貸就好,這也將不會動用到自身的退休金。

 

你知道買房優缺點嗎?

優點除了增值、保值,最重要的是有固定的租金收入(如果也出租的話);

缺點則是成本高,在現金流動方面,買房比租房的成本高得多。

 

租屋不想買房你一定要知道下面的問題                                                      

大家應該都知道,獨居老人不好租房,原因是房東們會儘量避免租房給年紀太大的人,

且根據內政部統計,六十五歲以上老人占總人口比例達11.74%,

預計再過十一年,台灣老年人口比例將超過20%。

但台灣在租屋市場中,依舊對於「老人」有年齡歧視。

租屋的優點在於沒有房貸的壓力且可以自由搬遷;

缺點則是沒有歸屬感且老後較難租房

 若打算一輩子租房的人,一定要為你的退休金多算一份租金支出

規劃退休金的方法有好幾種,從最貼近的保險說起

你的保險對退休規劃真的有幫助嗎?

儲蓄險

儲蓄險的概念是「強制儲蓄」,也就是說一次性或分期繳交保費,
保費依據保險公司設定的利率滾出利息,
在保單到期後保險公司便會一次性或分期給付「保費+利息」

 

利變型年金險

每期報酬率會隨著市場利率變動,每月最低新台幣2500元的小額定期繳費,

為自己創造退休後的收入,要注意的是一但進入年金給付,將無法解約,

因此要選擇此方案要三思,適合不擅投資、風險承受度低的族群

 

投資型變額年金

此年金是依據保戶所選擇連接標的之投資績效保單帳戶價值,保戶可自己選擇投資標的,

經過長時間、有紀律的投資盈虧由保戶自行負擔,適合擅長投資、風險承受度教高的族群

 

最後提醒

準備退休金方式甚多,最重要的還是找一個適合自己準備退休金的方式最為重要

當然退休金越早準備越好,強迫自己早期儲蓄及投資

越晚準備退休金當越接近退休年齡壓力更是倍增

如果看這篇文章還不知如何計算

這裡提供幾可平台讓大家進行試算

退休金試算

https://ppt.cc/f80rsx

https://www.sitca.org.tw/PENSION/calculate.aspx

勞保年金給付試算

https://www.bli.gov.tw/0014040.html

 

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